
Pred nama je božićno vrijeme i vrijeme darivanja. Najčešće se radi o potrošačkom darivanju koje mnoge financijski preoptereti do te mjere da zaborave bit darivanja. Želimo osjetiti i darovati radost drugima, no ponekad to činimo na krivi način. Osjećamo obavezu darivanja poklona bliskim i dragim osobama pa posežemo za često nepotrebnim poklonima koji se kasnije prosljeđuju drugima ili čak bacaju u smeće.
Radovati se s drugima znači darovati sebe ili djelić sebe koji će unijeti radost u dani trenutak. Nije nužno nekome kupiti poklon kao znak pažnje već procijeniti što će donijeti svjetlost u vašem odnosu. Ponekad je to ručno izrađena posveta, „protvan“ omiljenih kolača, odlazak u kino ili kazalište, napisana pjesma ili čestitka ili samo topli zagrljaj.
Obilazeći adventske sajmove i ‘shopping’ centre lako je izgubiti pojam o Isusovom rođenju jer Isusa gotovo i nema na vlastitoj proslavi rođendana. Zamijenili su ga orašari, crveni djedice te druge figure koje nameću trendovi i ‘mame’ da ih se kupi. Svakom kupnjom umanjujete svoju financijsku stabilnost te se vrlo često dovodimo u situaciju da trošimo više od planiranog. Isus je rođen u štalici, gol i bos. Što mu je više trebalo? Božji sin je primjer poniznosti i kreposnog života. Nikakve šarene kuglice i lažno blještavilo ne mogu nadopuniti praznu nutrinu.
Umjesto potencijalnog prekomjernog zaduživanja, odaberimo darivanje srcem
Daruj sebe u poklonima koje daruješ umjesto luckastih figurica. Potrudi se izraditi vlastite ukrase, keksiće, kolače ili čestitke te ih u prigodnom omotu s ljubavlju daruj bližnjima uz lijepe, ohrabrujuće riječi ljubavi i mira. S dragim ljudima možeš podijeliti višak hrane i poklona siromašnima te volontirati u nekoj udruzi koja pomaže potrebitima. Često smo užurbani i nestrpljivi pa radije na brzinu i „reda radi“ nešto kupimo ili odradimo, umjesto da se prepustimo Božjoj providnosti i u strpljivosti gradimo odnose i budućnost. Raskoš olako postane raskalašenost, a financijska stabilnost nestabilnost.
Neplanirani i prekomjerni troškovi tijekom blagdana mogu eskalirati tijekom godine u još veće ako na vrijeme ne prepoznamo greške u koracima. Kako bismo imali sigurnu egzistenciju i uredno plaćene račune, važno je da tijekom blagdana vodimo brigu kako umjesto potrošnje brinuti o budućnosti te kako nešto sredstava spremiti za „crne dane“. Informirati se o mogućnostima i posljedicama financijskih ulaganja ili kreditiranja je prvi korak k financijskoj pismenosti i stabilnosti pojedinca.
Važnost navike izdvajanja dijela mjesečnih prihoda za nepredviđene troškove
Za štednju je potrebno imati usađeni obrazac strpljivosti te uvesti naviku da od mjesečnih primanja izdvajamo određeni dio sa strane za nepredviđene troškove (bolovanje, gubitak posla, smrtni slučaj, putovanje, popravak automobila ili nekretnine, kvar kućanskih i drugih aparata). Nebrojene su situacije u životu koje nas mogu ugodno i neugodno iznenaditi, a za njih bismo trebali imati pripremljena sredstva.
Strpljivost je plod Duha Svetoga za koji treba moliti. Da nije sve tako crno u životu, mogu pokazati i situacije iznenadnog kumstva, rođendani, useljenje prijatelja ili nas samih u novi stan, rođenje djeteta i drugi slični nepredviđeni događaji od kojih nam se može zacrniti pred očima ako na njih nismo financijski pripremljeni umjesto da im se svim srcem veselimo. Za sve te situacije dobro je imati sa strane nešto novaca kako se ne bismo morali nepotrebno zaduživati.
O vama i vašim mogućnostima ovisi koji će postotak štednje biti, hoće li to biti 10% od ukupnih primanja ili 10% nakon odbijenih obveznih mjesečnih troškova. U konačnici, bilo to 10, 100 ili više eura, svaki izdvojeni iznos će vam dobro doći u kasnijim vremenima. Ono što je važno jest postavljati si kratkoročne, srednjoročne i dugoročne ciljeve te ciljano puniti predviđene „kasice“. Ako u danom trenutku nemate raspoloživa financijska sredstva, možete posegnuti za dozvoljenim prekoračenjem na računu, kreditnom karticom ili kreditom.
Kamata čini razliku između štednje i kredita
Kod kredita plaćate trošak na novac koji ste posudili i u konačnici on ne bude malen, dok kod štednje banka vama plaća čuvanje novca. Vremena se mijenjaju i štednja više nije kao što je nekad bila, no svakako se preporuča da se dobro informirate o različitim mogućnostima štednje.
Veoma je važno znati razlikovati visokorizične, srednje rizične i niskorizične faktore prilikom ulaganja vlastitih sredstava u ponuđenu vrstu štednje te se ne preporuča „držati sva jaja u istoj košari“ već diverzificirati ulaganje na više vrsta kako ne biste sva sredstva izgubili radi moguće pogrešne odluke prilikom odabira stupnja rizičnosti. Prema podacima Hrvatske narodne banke u 2020. godini na 4 milijuna stanovnika u RH imali smo gotovo 3,5 milijuna nositelja platnih kartica, od toga 8,3 milijuna platnih kartica. To su dvije kartice po stanovniku te pola milijuna korisnika kreditnih kartica. Debitne kartice su kartice računa fizičkih osoba, odnosno, tekući, žiro ili devizni na kojima klijent raspolaže sa onoliko sredstava koliko ima na računu izuzevši ako ugovori imaju dozvoljeno prekoračenje po računu.
Kreditne kartice mogu biti charge kartice ili revolving. Charge kartica naplaćuje idući mjesec cjelokupan trošak mjesečnog zaduživanja. Drugim riječima ono što se na nju kupi ovaj mjesec, u idućem mjesecu se naplaćuje u obliku računa, kupuje se na dug, a postoji i mogućnost kupovine na rate bez kamata ili sa kamatama putem potrošačkog kredita u trgovini ovisno o opcijama koje je trgovac dogovorio s bankom.
Revolving kartica je kartica koja ima određeni ukupan limit potrošnje te banka mjesečno naplaćuje minimalan obvezan iznos za uplatu uz kamatu.
Razlika kreditnih i debitnih kartica
Razlika između kreditnih i debitnih kartica je u troškovima, odnosno debitne kartice su sredstva sa kojima raspolažete po redovnim računima, a kreditne kartice su kartice sa kojima kupujete na dug. Prednosti kreditne kartice vezane su uz mogućnost prve pomoći u slučajevima kad nemate raspoloživa sredstva, a nešto hitno trebate kupiti. Kod kreditnih kartica postoji i mogućnost kupovine na rate što omogućavaju i neke debitne kartice, ovisno o općim uvjetima poslovanja pojedine banke. Nedostatak kreditnih kartica jest taj što se troškovi mogu povećati ako se ne vodi računica prioriteta te računi budu veći nego što ste planirali. Zato je iznimno važno imati punu kontrolu nad svojim financijama te voditi brigu da troškovi na kartici nikad ne premašuju financijske mogućnosti platitelja – korisnika kartice.
Prepaid kartice su poklon kartice ili kartice na koje uplatite određen iznos s kojim onda raspolažete kao na tekućem računu. Prepaid kartice su također odličan način plaćanja putem interneta kojim izbjegavate rizik inkriminiranja vlastitih podataka te vam na određeni način garantira kibernetičku sigurnost upravo radi vlastitog limitiranja iznosa na kartici. Hakeri vrebaju na svakom koraku kako bi putem skimminga (krađa/snimanje podataka sa kartice), phishinga (vrsta socijalnog inženjeringa koja se odnosi na prijevare u kojima napadač lažnim predstavljanjem pokušava domoći vaših financijskih podataka s kartice te ih zloupotrijebiti) ili drugih lažnih i obmanjujućih načina pokušali otuđiti vaša sredstva.
Važno je biti svjestan svoje financijske situacije i vlastitih mogućnosti
Nikakva pretjerivanja ne mogu izaći na dobro, a nema ništa gore nego nakon obiteljskih blagdana pasti u siječanjsku depresiju pitajući se kako sad platiti račune. Radujte se Isusu i s Isusom. Sjetite se njegovih riječi kako će prije deva kroz iglenu ušicu nego bogataš u raj i osvijestite si da je život puno više od poklona koje ćemo zaboraviti, proslijediti dalje ili baciti u smeće. Pamtit će nas po djelima našim, a ne po dugovima na karticama i impresioniranju ljudi kojima možda i nije stalo do vas u mjeri kojoj zaslužujete. Imamo Isusa našeg spasitelja koji je uvijek tu za nas i kojem ne treba ništa više za poklon od iskrenog srca dobronamjernog putnika kroz ovaj život, a bližnjima i svima drugima oko sebe darujte ljubav bez obzira na to hoćete li išta dobiti zauzvrat.
Maja Ivančić – Žena vrsna
Foto: freestocks – Unsplash